Les Temps d’une Vie
Votre patrimoine, vos enjeux
Votre patrimoine fait partie de vous. Révélateur de votre histoire, de votre personnalité, il appartient au périmètre de l’intime.
La Maison Herez s’est construite sur la conscience de cet enjeu et accompagne les chefs de famille et chefs d’entreprise qui lui font confiance en proposant une approche respectueuse et vertueuse basée sur les Temps d’une Vie.
Les Temps d’une Vie
Depuis 27 ans, nous accompagnons les chefs de famille et chefs d’entreprise dans la construction et l’optimisation de leur patrimoine. Nous avons tiré de cette expérience un cadre d’analyse en 4 grandes phases :
Le temps de construire
Le temps de la constitution est le premier temps de la vie patrimoniale. Selon les cas, il peut démarrer très jeune et il est souvent associé aux premières années dans la vie active.
Le conseil pendant cette phase où vont êtes posées les bases est capital :
- Capacité à commencer à constituer une épargne de précaution
- Détermination du schéma adapté au mode de vie pour la résidence principale
- Intégration du degré de priorité donné au financement de l’activité professionnelle
- Mise en place du socle de protection du 1er cercle familial
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Le temps de valoriser
La phase de développement correspond au 2ème temps de la vie patrimoniale. Il prend le relais de la phase de constitution et consiste dans la recherche de sources d’amélioration du rendement et d’optimisation favorable à la croissance du patrimoine dont le socle est déjà existant.
L’expertise et la vision globale d’un expert du patrimoine, ainsi que sa capacité à sélectionner les solutions et modes d’investissements adaptés sont déterminants dans cette phase :
- Analyse des placements en cours et mise en place de solutions complémentaires pour un ensemble financier diversifié et performant en phase avec le profil investisseur
- Utilisation de la capacité d’épargne et de l’effet levier du crédit pour constituer un patrimoine à terme notamment en complétant la logique d’immobilier d’usage par un immobilier de rapport diversifié
- Identification de sources de diversification « booster » et accès à des opportunités d’investissement « hors norme » et sur-mesure
- Démarrage de la démarche de préparation du financement de la retraite
- Balance entre le développement du patrimoine professionnel et celui du patrimoine privé et optimisation des modes de détention de chacun
Vous êtes dans cette phase de vie patrimoniale et souhaitez être rappelé par l’un de nos consultants : Cliquez ici
Le temps de protéger
Le 3ème temps de la vie patrimoniale est celui de la protection. Il consiste dans la pérennisation et la sécurisation du patrimoine qui a été constitué et dans la recherche des modalités optimisées pour le détenir et la valoriser.
L’approche familiale guide l’analyse du consultant patrimonial, qui s’appuie sur les experts qui l’entourent (ingénierie patrimoniale, experts immobilier, expert en allocation financière)
- Poursuite de la démarche de diversification avec des approches par silo selon les classes d’actifs
- Optimisation fiscale, notamment en fonction des choix d’implantation géographique
- Pérennisation des actifs immobiliser familiaux : sécurisation du cadre et du confort de vie et gestion déléguée des actifs de rendement
- Optimisation de la protection sociale et de la prévoyance
- Préparation de la session des actifs professionnels le cas échéant
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Le temps de transmettre
La transmission est le 4ème temps de vie patrimonial. Il consiste dans la recherche d’un équilibre entre la jouissance personnelle tirée du patrimoine par ses détenteurs, et la préparation de sa transmission.
L’expert patrimonial suit la poursuite du développement du patrimoine, son administration et oriente les décisions selon les préoccupations et objectifs de manière très personnalisée
- Préparation de la transmission
- Analyse de la composition du patrimoine et son évolution dans le cadre d’une approche multigénérationnelle
- Intégration d’une logique philanthropique le cas échéant
- Adaptation aux changements de vie : expatriation, situation multi-pays,…
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